财富并不是唯一选题，赚钱并不代表要牺牲自由和健康。方法比努力重要，我们看似没有选择，但其实永远都有选择。
- 很多时候衡量财富状况的不是数字，而是时间。假设你突然没有任何收入，你的钱能够维持日常生活多久？是1个月、3个月还是半年？海外知名的金融畅销书作者博多·舍费尔，建议每个人先计算每月至少需要多少开支，然后再用这个数乘以6，也就是说你应该至少有6倍的生活保障资金。
- 购买不是刚需的产品，将消费和“爱自己”“享受人生”还有你的身份挂钩，就是消费主义给你制造的“伪需求”。
- 经过多年的观察，我们发觉大部分人在管理财富方面都有以下共同的问题：(1)不清楚钱花在哪里；(2)不清楚每月能剩下多少；(3)不清楚买过的理财产品是赚钱还是亏钱；(4)不了解资产的架构流动性和风险；(5)盲目地投资不符合自己财富规划的资产；(6)认为买了理财产品就是在管理财富。
- 相信你也经常听到“你不理财，财不理你”这句话，但其实“理财”不是马上动手买什么理财产品，你要先梳理自己的财务状况。如果你不了解自己实际的财务情况，不关心自己的资产结构变化，你就看不清楚现在和未来的需求。
- 我们可以借鉴会计师分析企业财务的方法，为自己或家庭制作财务报表，为财务做一个简单的“诊断”。一般来说会用到三张报表：资产负债表、收入支出表、现金流表。
- 很多人觉得，投资理财，就是要看准时机入场，马上赚一把。但我们想分享给大家的是：时间比时机更重要。请做时间的朋友，不要想着快速致富，要耐心致富。
- 之前我一直觉得职场就是丛林文化、弱肉强食，高薪就是要拿命拼，就是不应该有自己的生活。后来我见了很多不同行业的朋友，看到了很多快乐的人，发现我以为的只是世界的一角。世界很大很精彩，有很多人在快乐而有尊严地赚钱，充实而有意义地贡献。
- 我个人一直觉得：工资=补偿（二者的英文都是compensation），而人不应该只为了补偿而活，应该为未来单飞储备足够的弹药，希望有一天长出翅膀，去做自己真正想做的事情。
- 对于开车，我还有一个理解：“前轮带后轮。”车的前轮，是努力工作或创业赚取的主动收入；后轮就是投资。靠前轮“人赚钱”来的财富，用后轮去“钱赚钱”，建立自己的资产组合。
- 赚钱本身并不重要，重要的是在积累财富的这个过程中你获得的经验、人脉。如何利用这些金钱以外的资源，才是一生财富源源不断的关键。一个属于自己的品牌，一个属于自己的资产组合，一个属于自己的生意和企业才是真正长远且有价值的资产，才能给我们带来财富自由。
- 定投的买入位置一定是有高有低的，但是最终仍会拉成一条均线。用英文来说就是平滑效应(smoothing effect)：平滑了股市的波动。任何市场都不是投机者的游戏，只有长期投资、长期持有才万无一失。因为我们的增长不是他人短期亏损的结果，而是经济的长期增长。
- 我在《漫步华尔街》里看到一个生动的比喻：“有些人买一件价值50美元的厨房用具时，会对买与不买的利弊考量几个小时，但他们会根据网上聊天室里所谓的投资建议，拿上万美元的钱去冒险。”
- 顶级投资家说过，不要把所有的钱投入一个行业或者一个国家，明智的做法是投资多样化，普通投资者应该至少持有5只基金，投资到金融市场的不同领域。未来是不确定的，投资者应该建立能够承受各种风险的投资组合。
- 善战者，求之于势，不责于人：悲观者找理由，成功者看周期。顺势而为，看懂周期，重仓未来有机会的发展方向和行业。
- 要买上涨潜力无限、下跌空间有限的资产；要在一个周期刚刚开始的时候买，而不要在已经出现繁荣景象的时候买。我们要在不增加风险的前提下，获得更多盈利的可能，这才是学习投资的目的。
- 要存钱，更要爱生活，追求财富，是为了自己和家人更好地生活，千万不要本末倒置，为了求财而毁掉幸福的人生。如果你年轻力壮，收入又不错，发生意外还可能东山再起。如果你收入不高，家庭负担很大，一次的投资错误可能抱憾终生。总而言之，一定要有资产配置的能力，左手保障，右手投资，两手都要抓。
- 接下来，要讲解家庭理财资产配置了。我会从家庭的防火墙和安全网——流动性资产与安全性资产开始。流动性资产，是指银行存款与货币基金；安全性资产，是指保险和养老。这两类资产一定要最先配置，但大多数人都是反其道而行之，先去投资高风险的，缺少保障类和现金类的资产。
- 小概率、难预测的突发风险是“黑天鹅”。例如天灾、突发疾病，发生的可能性不大，大家普遍知道要靠保险来转移风险。
- 大概率、可预测、波及范围大的风险是“灰犀牛”。大家都知道孩子的教育和自己的养老都属于一笔巨大而且必定会发生的支出。但因为有点遥远，所以总觉得是重要但不紧急的事，一直到事情迫在眉睫才大惊失色：一只巨大的“灰犀牛”向我冲来！
- 不知道你是否听过“帕金森定律”？我们在首本畅销书《财富自由从0到1》中，讲过大部分人很难积累财富，是因为大部分人没注意到收入增加的同时，花费也会成正比地增加，这种情况在25～35岁较为明显。
- 30～40岁的人，随着工作和社会经验的积累，事业和收入都处于高速成长期。收入提高也意味着消费能力大增，对生活水平的追求也越来越高。比如，女士会更多地购买衣饰及化妆品来装扮自己。男士也会买名表、音响、汽车等展示自己的财富实力。
- 如果你已成家，家里只有两个人，就会出现很多“浪漫花销”上，比如经常旅游、去高级餐厅用餐等等。因此，这个家庭在基础的支出外，会不可避免地出现不必要的开支。当家庭成员增加后，家庭的开支更出现多元化的发展趋势。比如，孩子的各种教育费用，贷款换房或者买学区房，等等。这个时候的家庭收入赶不上支出，财务负担一下子上了一个台阶，令人感觉喘不过气。从单身到有了家庭，支出快速上涨是难以避免的，但大部分人都是后知后觉，到了财务紧张时才意识到管钱很重要，想认真管理财富却不知道从何下手。
- 一般健康的财务状况，债务支出最好不超过总支出的50％。
- 理想的储蓄比率能达到总收入的30％或以上。如果目前没有达到30％的储蓄比率，你就要开始先从裁减支出下手。
- 聪明的投资者像出海捕鱼的渔夫一样，知道大海哪里鱼多、哪里鱼少，哪天有台风。如果不懂得专业知识就贸然去投资，就像驾驶着一艘小船出海，只想捕鱼，没有看到即将到来的台风，很可能在风浪中船毁人亡，血本无归。也有些人觉得自己不懂，不敢行动，只能站在岸边看着别人满载而归。
- 投资要有一个多样化的组合配置，这样做的目的是以最少的风险赚取最大的收益。投资的核心是资产配置，做好资产配置会让投资更加容易。很多人认为自己的财富还没有到需要考虑资产配置的程度，并且认为资产配置是大富翁、大机构的专属领域。其实每一个投资的人都需要具备资产配置的认知，懂得如何根据自己的情况进行配置。
- 资产配置，是投资者将资金在不同资产类别之间进行合理分配的策略，目的是帮助投资者满足需求的同时，平衡收益和风险。即使只有10万元可用于投资，投资者也需要考虑将这笔钱投到哪里。考虑越早，他今后的资产增值就越有可能踏上稳健的快车道。
- 积极投资。这类投资者会选择攻守兼备的，但稍微偏向进攻的资产。他们在投资产品的选择上非常灵活，并且对新产品的态度也很开放。比起相对保守的投资者，他们能在风险可控的范围内获得更为可观的收益。这类投资者比较注意现金储备，抓住机会投资有价格优势的资产。另外，他们更愿意征询财富管理专家的建议，以确保他们执行的投资计划没有纰漏。
- 很多人以为资产配置就是“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，所以各种各样的投资都会买一点。但你是否知道，著名的经济学家凯恩斯也提出过一条投资理念，那就是要把鸡蛋集中放在优质的篮子中，这样才可能使有限的资金产生最大化的收益。
- 之所以说篮子多并不能化解风险，主要是因为目前许多理财产品都是同类型的。举个例子来说，你投资了股票，又去买了股票基金，一旦股市发生系统风险，你的两个投资都一起损失。所以你该关注的并不是理财产品的名称，而是弄清楚背后投资的资产到底是什么，不要重复投资，这样不仅达不到分散风险的目的，反而还加大了风险。
- 一个好的投资者，无论市场是涨还是跌，都能够赚到钱，他靠的就是资产的合理配置和提前布局。对于看好的资产和市场，我们买看涨的投资，对于看跌的资产和市场，我们买看跌的投资。这样无论市场上涨还是下跌，我们都能获取收益。一个重要的原则是：不懂不买。无论是投资、事业还是人生，都是守住下限、再搏上限，确保不可接受性事件（毁灭性风险）的概率为0。
- 很多人认为投资与自己无关，其实这是错误的想法，哪怕什么都不做，只是拿着现金不动也是有风险的，因为现金也是一种资产，它面对的风险就是通货膨胀带来的现金贬值，购买力下降。
- 持有现金还需要考虑的一点就是机会成本。如果不懂利用钱生钱，在人生的路上你会错过许多资产增值的机会。懂得用钱生钱和不懂钱生钱的人，他们日后的财富差距会越来越大。现金本身产生不了很大的价值，因此，你必须配置其他相对安全的资产，让现金彻底地“活”起来，为你创造源源不绝的价值。
- 大家投资短债基金时要多留意基金里的债券评级。债券资产评级越高，违约的风险越低，按时返还利息的概率就越高。评级一般不会在公众的平台发布，大家可以从每只基金的年度报告里找数据。债券信用评级AAA为最高级别，代表偿还债务的能力极强，违约风险极低。
- 建议大家选择短债基金时参考以下几点：(1)信用评级最好75％以上都是AAA级别的债券；(2)不投资股票、权证等权益类资产，也不投资可转换债券、可交换债券；(3)短债基金赎回期各不相同，但大多不设限额且不会超过T+2，最好选每天开放申购赎回的，流动性好、灵活。
- 对我们的资产配置来说，流动性是决定性因素。再有价值的资产，只要没有流动性，在关键时候发挥不了任何作用，就像面对敌人的时候，你的手枪里虽然有子弹，但是子弹卡在弹夹里射不出来。
- 同样的道理，对普通人来说最重要的是稳定的现金流：两个人的年收入都是50万元，A每月有固定的收入4万元，B有时一个月能赚10多万元，有时一分钱都赚不到。虽然两个人的年收入都是50万元，但收入的质量和可预测性是完全不同的。
- 把你的投资集中在两个极端：高风险和低风险的资产中。不要去买那些中间风险、中间收益的资产。
- 善于投资的人90％的资产全部放在极端安全的资产中，哪怕是4％、5％的收益率他们就很满足了，重点是不能有风险。而剩余10％的资产，他们会放在高风险的投资项目上，一旦成功了收益可以翻倍，甚至十倍百倍，比如期权期货、风险投资或者新兴的高科技股票等等。因为他们的本金足够大，所以即使只拿出10％来投资，收益也很大。而可能的损失又不大，哪怕10％全部都没有了，其他90％的资产也不会受到任何影响。
- 我们不太建议大家买个股，除非是龙头股。主要有以下几个原因：第一，大部分人买股票自以为是投资，其实是在投机。大部分炒股的人缺乏足够的知识和技能，而且投入了过多资金，超出了自己承担亏损的能力范围。第二，靠炒股致富，相当于大海捞针。在股市热的时候，一天账面价值就涨了几百万，但是过几个月又全部亏回去的人不在少数。这些年我们见过购买个股，并且从中获益的只有一类人，就是行内人，准备长期持有自己企业或者自己行业内的某个龙头股票。
- 慎买个股，因为谁也不知道未来怎样。如果一定要买，我给你一个建议：单个股票不要超过你投资在股市总金额的1/3，并且分3次入场，而且不要全部压上，至少保留20％的资金作为“子弹”。
- 可转债基金：基金投资企业发行的可转债，按一定的条件转换成该公司的股票。股票市场好的时候，这类基金的收益较高。但我不太建议新手去投资这类型的基金，因为投资者需要对可转债发行企业的财务和业务情况非常了解。
- 过去和未来几乎是不相关的，因为市场是瞬息万变、无法预测的。永远不要以为自己在投资市场待得够久、够有经验，每次做的决定就都是对的。
- 没有人能够预测市场，你唯一知道的是市场会波动。但是一个好的资产和市场，长期一定是向上的。定投的习惯，和理性、稳定、不受他人影响，也不眼红他人赚快钱，就能够有拿得住优质资产的定力，这是最重要的长期主义素质。要记得：分批进、及时走，长期主义不等于长期持有！
- 资产的账面升值，不代表我们的实际收入。别沉迷于“纸面”富贵，该止盈时就止盈，要让钱转动起来。什么时候买很重要，抓住机会卖更重要。
- 很多时候，提取盈利是有窗口期的。要做到不贪心，不比较，不回头看。
- 拿破仑曾说：“能控制好情绪的人，比能拿得下一座城池的将军更伟大。”管理不好自己情绪的人，也肯定管理不好财富。金钱是从内心狂躁的人手中流入内心宁静的人手里的。
- 我有一位学员特别困扰，她创业没有起色，于是不停地去付费学习。一年花了十几万元，学市场、学成交、学人脉、学自媒体，越学越茫然，越学越觉得自己一无是处。我和她说：“想赚钱，不要去买，而要去卖。不要想你自己想要什么，要想你能给别人什么。”当你自己的需求越少，满足别人的需求越多，你的财富就会越多。反之，如果你自己的需求很多，却不能满足别人的需求，你的钱会越来越少，会流向那些能满足你需求的人。
- 如果你想做副业，就考虑战略性副业。战略性副业指的是对你主业优势的延伸或者衍生，能放大你原有的价值，做乘法而不是做加法。否则你就不会体现出杠杆的作用，你依然是在出卖你的时间精力。
- 一只鸟站在枝头，它掉不下来，并不是因为这根树枝牢固，而是它有翅膀。一个人的潜力，只取决于他的信念。如果连你都不相信自己有价值，不相信自己拥有的信息和专业知识有价值，那就没人能帮得了你。做一个相信自己的价值，也尊重别人价值的人，你的人生之路会越走越顺利，你的商业合作之路也会处处双赢。
- 假设你是45岁，你的资产组合里偏高风险和高收益的资产不应该超过你总资产价值的55％。另外，我们认为上述45％的资产不一定只能配置固定收益类资产，比如债券或债券基金。有些股权类资产比如基建、电信、公共事业股票，它们的表现也非常接近固定收益类资产，而你只要一直持有，就可以稳定创造每月、每季度或每半年的现金收入。
- 我们都知道，巴菲特绝大部分的财富都是50岁之后挣来的。所以，不要害怕面对即将到来的退休生活，要保持身体健康、保持理智，合理搭建自己的资产架构，在退休后也能获得稳定的现金流入和财富增长，让自己拥有幸福平稳的老年生活！